征信为每个人建立的“信用档案”--个人信用报告，是人们的“经济身份证”，并且随着社会的进步、信用制度的不断完善，在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。

　　“2017中国信用小康指数”调查结果显示，45%的受访者认为个人征信对个人生活影响很大，理由是贷款要看征信；40%的受访者认为影响不大，因为没有贷款需求；15%的受访者表示说不好。

　　原本情况确实正如受访者给出的理由那样，个人征信主要集中在信贷系统，对个人的影响也主要体现在信贷业务方面。不过，自2015年民营征信“开闸”后，这种情况已经开始改变，个人征信数据的采集从线下转移到线上，个人越来越多的线上生活痕迹被记录了下来。

　　以目前较为普及的芝麻信用为例。现在，打开支付宝，只要芝麻信用分达到一定分值，人们便可以轻轻松松享受免押金借车、借伞、借充电宝、订酒店等便利服务，并且还能在分期付款、现金借贷，甚至在部分国家的签证申请上起到积极作用。而构成芝麻信用分的成分也不再只是简单的信贷信息，它包括了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系等五个维度，涵盖了网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息等各种线上线下信息数据。

　　更重要的是，当信用出现时，市场规则也随之发生了改变。用北京大学中国信用研究中心主任章政的话说就是，以前是东西和钱的交换，现在则变成了东西和信用的交换。

　　信用经济登场成为必然。互联网消费金融的爆发便是一个很好的佐证。据中国人民银行公开数据及艾瑞咨询计算，2014年到2017年，短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿，复合增长率达到317%。

　　规模扩大的同时，其模式也发生了很大变化。以前信用消费类产品都是银行根据客户提供的房产证明、用途证明等材料发放，而现在不只是中信、华夏等股份制银行，像工商银行、中国银行等这类的国有大行也都推出了各种“无抵押、无担保、纯信用、全线上”的消费信贷业务。并且，越来越多的互联网公司也加入了信用消费金融市场的争夺，成为一支强大的生力军。无论是支付宝的花呗、借呗，还是微信的“微粒贷”，或者京东的“白条”，都凭借着突出的便利性赢得了广大80后、90后年轻消费者的青睐。

　　文章来源：永发保险柜 http://www.yongfash.com